Meer krediet voor mkb via Europese investeringsbank

De Europese investeringsbank (EIB) trekt 30 miljard euro uit ter ondersteuning van het mkb in Europa in de vorm van nieuwe, zogeheten EIB-kredieten voor het mkb. Wie komen in aanmerking voor deze nieuwe kredieten en wat voor type projecten kan worden gefinancierd? Hieronder enkele praktische richtlijnen die een uitwerking vormen van de nieuwe maatregelen die de EIB op 23 september 2008 heeft aangenomen.

De eerste onder het nieuwe regime vallende EIB-kredieten zijn begin oktober 2008 in een aantal landen beschikbaar gekomen. In Nederland zijn deze kredieten nog niet beschikbaar. Wel onderhandelen een aantal Nederlandse banken met de EIB over samenwerking.

Ondersteuning mkb

De EIB heeft een nieuwe kredietformule ontwikkeld: de EIB-kredieten worden nog steeds toegekend via commerciële banken, maar zijn eenvoudiger, flexibeler en transparanter, zodat een groter aantal kleine en middelgrote ondernemingen ervan zal kunnen profiteren.
­
Alle zelfstandige ondernemingen met minder dan 250 werknemers kunnen in aanmerking komen voor EIB-krediet. Dochterondernemingen en holdings van industriële groepen komen niet in aanmerking, aangezien de EIB-kredieten uitsluitend bestemd zijn voor kleine en middelgrote ondernemingen.

Ter financiering waarvan?

EIB-kredieten voor het mkb kunnen investeringen ondersteunen in de 27 EU-lidstaten. De kredieten kunnen worden toegekend voor alle typen investeringen en uitgaven die noodzakelijk zijn om een kleine onderneming te laten groeien. Bijgevolg kunnen de investeringen de volgende bestemmingen hebben:

• Materieel, dat wil zeggen de aankoop van bedrijven of onroerend goed. In principe valt de aankoop van grond niet onder de regeling, tenzij deze essentieel is voor de investering; de aankoop van landbouwgrond is volledig uitgesloten.
• Immaterieel, zoals de financiering van uitgaven die direct gerelateerd zijn aan onderzoek en ontwikkeling, de opbouw of overname van distributienetwerken, ook in een andere EU-lidstaat, het deponeren of verwerven van patenten of de kosten verbonden aan de overdracht van een onderneming opdat de economische activiteit kan worden voortgezet (mits de koper en de te verkopen onderneming onder het mkb vallen en de financiering van de overdracht niet meer bedraagt dan 1 miljoen euro).
• Permanente verhoging van het werkkapitaal ten behoeve van de ontwikkeling van een expanderende kleine of middelgrote onderneming.

Uitsluitingen

EIB-kredieten voor het mkb kunnen investeringen in iedere economische sector ondersteunen, met uitzondering van:
wapens, gokken, tabak, activiteiten waarbij dierproeven worden uitgevoerd, activiteiten waarvan de gevolgen voor het milieu niet grotendeels kunnen worden beperkt of vermeden, sectoren die moreel of ethisch controversieel zijn (zoals klonen van mensen), bedrijfsmatige vastgoedontwikkeling.
Tevens zijn zuiver financiële transacties uitgesloten (bijvoorbeeld bedrijfsovernames), met uitzondering van de overdracht van ondernemingen in de bovengenoemde specifieke omstandigheden.

Voorwaarden

EIB-kredieten voor het mkb kunnen velerlei investeringen ondersteunen, variërend van zeer kleine projecten tot investeringen van maximaal 25 miljoen euro.
EIB-financiering kan worden verkregen voor kredieten met looptijden van 2 tot 12 jaar. De feitelijke duur van het krediet zal afhangen van de economische levensduur van het gefinancierde project. Het maximale door de EIB beschikbaar gestelde bedrag mag niet hoger zijn dan 12,5 miljoen euro per krediet.

Bemiddelende bank

EIB-kredieten voor het mkb worden in de gehele Europese Unie beschikbaar gesteld via commerciële banken, die verantwoordelijk zullen zijn voor de beoordeling van ieder door een kleine of middelgrote onderneming aangevraagd krediet. Voor de meeste projecten is het uitsluitend aan de bemiddelende bank om te beslissen of de onderneming al dan niet in aanmerking komt voor een krediet.

Gunstige voorwaarden

De betrokkenheid van de EIB heeft ten doel de financiële voorwaarden voor dergelijke kredieten gunstiger te maken; de EIB zal ervoor zorgen dat de desbetreffende kleine en middelgrote ondernemingen goed worden geïnformeerd over deze gunstige voorwaarden.

Mezzaninefinanciering

Voor sommige projecten kan de EIB tevens de risico's delen met de bancaire partner of zogeheten mezzaninefinanciering leveren. De praktische uitwerking voor deze twee opties zal op een later tijdstip plaatsvinden.

Contactgegevens

Ruim honderd banken in de 27 lidstaten van de Europese Unie werken al geregeld samen met de EIB. Op dit moment zijn er nog geen Nederlandse banken die op de lijst staan voor samenwerking met de EIB. Wel onderhandelen een aantal Nederlandse banken met de EIB over samenwerking.

Europese Investeringsbank

De EIB is de bank van de Europese Unie. Dankzij haar statuten en aandeelhouders (de 27 lidstaten) beschikt de EIB over de hoogst mogelijke kredietstatus (AAA) op de kapitaalmarkten. Daardoor kan de EIB op gunstige voorwaarden middelen opnemen op de kapitaalmarkten en deze vervolgens via bemiddelende banken doorlenen aan met name het mkb.
­
De bemiddelende banken informeren de betrokken ondernemingen specifiek en afzonderlijk (bijvoorbeeld via een informatieve brief) over de betrokkenheid van de EIB en de gevolgen die deze heeft voor de financiële voorwaarden waarop het te ontvangen krediet wordt verleend.

Herkomst van de 30 miljard euro

De EIB is een beleidsgestuurde bank waarvan de middelen niet ten laste komen van de begroting van de Europese Unie of de belastingbetalers in de lidstaten. De EIB neemt zelfstandig middelen op de kapitaalmarkten op (in 2007 ruim 50 miljard euro). Aldus zet zij spaarmiddelen in om de beleidsdoelstellingen van de Europese Unie te ondersteunen, waarbij zij wereldwijd aanzienlijke financieringsvolumes opneemt, die worden gebruikt voor de ontwikkeling van de Europese economie.

Voeg toe aan: